AI-styrning inom försäkringsbranschen: Risker för brittiska försäkringsbolag

Eftersom den brittiska tillsynsmyndigheten Financial Conduct Authority (FCA) i veckan varnade för att artificiell intelligens kommer att bli en avgörande faktor inom finanssektorn senast 2030, hörs allt fler röster som uppmanar försäkringsbolagen att vidta åtgärder.

I tillsynsmyndighetens uttalande betonades behovet av att företag och tillsynsmyndigheter håller jämna steg med den tekniska utvecklingen, i takt med att införandet av ny teknik accelererar inom hela branschen. I takt med att försäkringsbolagen fortsätter att satsa på AI-baserad riskbedömning, skadehantering och kundservice blir det nu tydligare än någonsin att många organisationer förbiser en avgörande utmaning: AI är bara så tillförlitligt som den information som ligger till grund för det.

Yohan Lobo, branschlösningsansvarig för finansiella tjänster påM-Files, sade att många försäkringsbolag prioriterar införandet av AI innan de har skapat den informationsgrund som krävs för en tillförlitlig och regelkonform AI.

Även om AI lovar ökad effektivitet och snabbare beslutsfattande kan bristfällig styrning utsätta försäkringsbolagen för efterlevnadsrisker, inkonsekventa resultat och granskning från tillsynsmyndigheterna. Utan sammanlänkad och granskbar information riskerar AI-systemen att förvärra befintliga problem med datakvaliteten istället för att lösa dem.

"AI har en enorm potential att förändra försäkringsbranschen, men man måste komma ihåg att AI inte skapar förtroende av sig själv", förklarade han. "Om den information som matas in i AI-systemen är felaktig, duplicerad eller saknar sammanhang riskerar försäkringsbolagen att fatta beslut som är svåra att förklara, granska eller försvara."

I takt med att tillsynsmyndigheterna ställer allt högre krav på transparens, ansvarsskyldighet och förklarbarhet i AI-styrt beslutsfattande utsätts försäkringsbolagen för ett allt större tryck att visa hur automatiserade beslut fattas.

"Regelefterlevnad handlar inte längre bara om att spara dokument eller uppfylla rapporteringskrav", fortsatte Lobo. "Det handlar om att se till att informationen är sammanlänkad, reglerad och tillgänglig så att varje beslut går att förklara. Utan den grunden kommer försäkringsbolagen att ha svårt att utnyttja AI:s fulla potential och samtidigt uppfylla de allt högre kraven från tillsynsmyndigheterna."

Många försäkringsbolag arbetar fortfarande med information som är utspridd över flera system och avdelningar, vilket gör det svårt både för medarbetare och AI-applikationer att få tillgång till tillförlitlig och sammanhangsanknuten information. I takt med att användningen av AI ökar riskerar dessa fragmenterade informationsmiljöer att bli ett betydande problem både ur drifts- och regelefterlevnadssynpunkt.

"Det är inte så att försäkringsbolagen saknar information, utan att informationen inte är lätt att hitta, komma åt, använda eller underhålla", tillade han. "Framgång med AI handlar om att ge både människor och AI tillgång till rätt information, i rätt sammanhang och vid rätt tidpunkt. Det är det som gör det möjligt för organisationer att fatta snabbare, bättre och mer välgrundade beslut."

Lobo menade att försäkringsbolagen, i stället för att betrakta informationsstyrning enbart som ett krav för att uppfylla regelverket, bör se det som grunden för tillförlitlig AI.

"Genom att koppla samman information inom hela organisationen, upprätthålla tydliga styrningsriktlinjer och se till att varje beslut bygger på korrekt, granskningsbar och kontextuell information kan organisationer anamma AI med större självförtroende samtidigt som de minskar operativa och regleringsmässiga risker", avslutade han. "De organisationer som lyckas kommer inte enbart att vara de som inför AI först, utan de som bygger den på en grund av tillförlitlig information, stark styrning och kontextuell intelligens."