Efterlevnad av AI-regler inom försäkringsbranschen: Risker för brittiska försäkringsbolag

FCA varnar för att AI kommer att omforma finanssektorn, och experter menar att försäkringsbolagen måste stärka sin informationsstyrning innan riskerna för bristande efterlevnad eskalerar.

Storbritanniens tillsynsmyndighet Financial Conduct Authority (FCA) varnade denna vecka för att artificiell intelligens kommer att bli en avgörande faktor inom finanssektorn senast 2030, samtidigt som man betonade behovet av att företag och tillsynsmyndigheter håller jämna steg med tekniken i takt med att införandet accelererar inom hela branschen. I takt med att försäkringsbolagen fortsätter att investera i AI-driven riskbedömning, skadereglering och kundservice blir det nu tydligare än någonsin att många organisationer förbiser en avgörande utmaning: AI är bara så tillförlitlig som den information som ligger till grund för den.

Även om AI lovar ökad effektivitet och snabbare beslutsfattande kan bristfällig styrning utsätta försäkringsbolagen för efterlevnadsrisker, inkonsekventa resultat och granskning från tillsynsmyndigheterna. Utan sammanlänkad och granskbar information riskerar AI-systemen att förvärra befintliga problem med datakvaliteten istället för att lösa dem.

Enligt Yohan Lobo, branschlösningschef för finansiella tjänster hos M-Files, prioriterar många försäkringsbolag införandet av AI framför att lägga den informationsgrund som krävs för tillförlitlig och regelkonform AI.

"AI har en enorm potential att förändra försäkringsbranschen, men man måste komma ihåg att AI inte skapar förtroende av sig själv", sade Lobo. "Om den information som matas in i AI-systemen är felaktig, duplicerad eller saknar sammanhang riskerar försäkringsbolagen att fatta beslut som är svåra att förklara, granska eller försvara."

I takt med att tillsynsmyndigheterna ställer allt högre krav på transparens, ansvarsskyldighet och förklarbarhet i AI-styrt beslutsfattande utsätts försäkringsbolagen för ett allt större tryck att visa hur automatiserade beslut fattas.

"Regelefterlevnad handlar inte längre bara om att spara dokument eller uppfylla rapporteringskrav", fortsatte Lobo. "Det handlar om att se till att informationen är sammanlänkad, reglerad och tillgänglig så att varje beslut går att förklara. Utan den grunden kommer försäkringsbolagen att ha svårt att utnyttja AI:s fulla potential och samtidigt uppfylla de allt högre kraven från tillsynsmyndigheterna."

Många försäkringsbolag arbetar fortfarande med information som är utspridd över flera system och avdelningar, vilket gör det svårt både för medarbetare och AI-applikationer att få tillgång till tillförlitlig och sammanhangsanknuten information. I takt med att användningen av AI ökar riskerar dessa fragmenterade informationsmiljöer att bli ett betydande problem både ur drifts- och regelefterlevnadssynpunkt.

"Det är inte så att försäkringsbolagen saknar information, utan att informationen inte är lätt att hitta, komma åt, använda eller underhålla", tillade Lobo. "Framgång med AI bygger på att både människor och AI får tillgång till rätt information, i rätt sammanhang och vid rätt tidpunkt. Det är det som gör det möjligt för organisationer att fatta snabbare, bättre och mer välgrundade beslut."

I stället för att betrakta informationsstyrning enbart som ett krav för att uppfylla regelverket bör försäkringsbolagen se det som grunden för tillförlitlig AI.

Lobo avslutade: ”Genom att koppla samman information inom hela organisationen, upprätthålla tydliga styrningsriktlinjer och se till att varje beslut bygger på korrekt, granskbar och sammanhangsanknuten information kan organisationer anamma AI med större självförtroende samtidigt som de minskar operativa och regleringsmässiga risker.”

"De organisationer som lyckas kommer inte enbart att vara de som är först med att införa AI, utan de som bygger den på en grund av tillförlitlig information, stark styrning och kontextuell intelligens."