KI-Compliance in der Versicherungswirtschaft: Risiken für britische Versicherer

Während die FCA warnt, dass KI die Finanzdienstleistungen grundlegend verändern wird, sagen Experten, dass Versicherer die Informationsgovernance stärken müssen, bevor die Compliance-Risiken eskalieren.

Die britische Finanzaufsichtsbehörde FCA warnte diese Woche davor, dass künstliche Intelligenz (KI) bis 2030 zu einer prägenden Kraft im Finanzdienstleistungssektor werden wird . Gleichzeitig betonte sie die Notwendigkeit für Unternehmen und Aufsichtsbehörden, mit der rasanten technologischen Entwicklung Schritt zu halten, da die Einführung in der gesamten Branche immer schneller voranschreitet. Während Versicherer weiterhin in KI-gestützte Systeme für Risikoprüfung, Schadenbearbeitung und Kundenservice investieren, wird deutlicher denn je, dass viele Organisationen eine entscheidende Herausforderung übersehen: KI ist nur so zuverlässig wie die Informationen, die ihr zugrunde liegen.

Künstliche Intelligenz verspricht zwar höhere Effizienz und schnellere Entscheidungsfindung, doch mangelhafte Governance kann Versicherer Compliance-Risiken, inkonsistenten Ergebnissen und behördlicher Überprüfung aussetzen. Ohne vernetzte und nachvollziehbare Informationen besteht die Gefahr, dass KI-Systeme bestehende Probleme mit der Datenqualität verschärfen, anstatt sie zu lösen.

Laut Yohan Lobo , Industry Solution Manager, Financial Services bei M-Files , priorisieren viele Versicherer den Einsatz von KI, bevor sie die notwendigen Informationsgrundlagen für eine vertrauenswürdige und konforme KI schaffen.

„KI birgt ein enormes Potenzial, die Versicherungsbranche zu transformieren, doch man darf nicht vergessen, dass KI nicht von allein Vertrauen schafft“, sagte Lobo. „Wenn die Informationen, die KI-Systeme speisen, fehlerhaft, doppelt vorhanden oder kontextlos sind, riskieren Versicherer Entscheidungen, die schwer zu erklären, zu überprüfen oder zu verteidigen sind.“

Da die Regulierungsbehörden die Erwartungen an Transparenz, Rechenschaftspflicht und Erklärbarkeit bei KI-gestützten Entscheidungen kontinuierlich erhöhen, stehen die Versicherer zunehmend unter Druck, darzulegen, wie automatisierte Entscheidungen zustande kommen.

„Compliance bedeutet heute nicht mehr nur die Aufbewahrung von Dokumenten oder die Erfüllung von Berichtspflichten“, fuhr Lobo fort. „Es geht darum, sicherzustellen, dass Informationen vernetzt, kontrolliert und zugänglich sind, damit jede Entscheidung nachvollziehbar ist. Ohne diese Grundlage werden Versicherer Schwierigkeiten haben, das volle Potenzial von KI auszuschöpfen und gleichzeitig die steigenden regulatorischen Anforderungen zu erfüllen.“

Viele Versicherer arbeiten weiterhin mit Informationen, die über verschiedene Systeme und Abteilungen verteilt sind. Dies erschwert es sowohl Mitarbeitern als auch KI-Anwendungen, auf verlässliche und kontextbezogene Informationen zuzugreifen. Mit zunehmender Verbreitung von KI besteht die Gefahr, dass diese unzusammenhängenden Informationsumgebungen zu einer erheblichen operativen und Compliance-Herausforderung werden.

„Es liegt nicht daran, dass Versicherer nicht über genügend Informationen verfügen, sondern daran, dass diese Informationen schwer zu finden, abzurufen, zu nutzen oder zu pflegen sind“, fügte Lobo hinzu. „Der Erfolg von KI hängt davon ab, Menschen und KI gleichermaßen Zugang zu den richtigen Informationen im richtigen Kontext und zum richtigen Zeitpunkt zu ermöglichen. Das versetzt Unternehmen in die Lage, schnellere, bessere und fundiertere Entscheidungen zu treffen.“

Anstatt Information Governance lediglich als eine Compliance-Anforderung zu betrachten, sollten Versicherer sie als Grundlage für vertrauenswürdige KI sehen.

Lobo schloss: „Durch die Vernetzung von Informationen innerhalb der Organisation, die Aufrechterhaltung klarer Governance-Richtlinien und die Gewährleistung, dass jede Entscheidung durch genaue, nachvollziehbare und kontextbezogene Informationen gestützt wird, können Organisationen KI mit größerem Vertrauen einsetzen und gleichzeitig operative und regulatorische Risiken reduzieren.“

„Die Organisationen, die Erfolg haben werden, sind nicht einfach diejenigen, die KI als Erste einsetzen, sondern diejenigen, die sie auf einer Grundlage von vertrauenswürdigen Informationen, starker Governance und kontextbezogener Intelligenz aufbauen.“