KI-Governance in der Versicherungswirtschaft: Risiken für britische Versicherer

Da die britische Finanzaufsichtsbehörde (FCA) diese Woche davor warnte, dass künstliche Intelligenz bis 2030 zu einer prägenden Kraft im Finanzdienstleistungssektor werden wird, mehren sich die Rufe nach einem Handeln der Versicherer.

Die Stellungnahme der Aufsichtsbehörde unterstrich die Notwendigkeit für Unternehmen und Regulierungsbehörden, mit der rasanten technologischen Entwicklung Schritt zu halten, da die Einführung in der gesamten Branche immer schneller voranschreitet. Während Versicherer weiterhin in KI-gestützte Risikoprüfung, Schadenbearbeitung und Kundenservice investieren, wird deutlicher denn je, dass viele Organisationen eine entscheidende Herausforderung übersehen: KI ist nur so zuverlässig wie die Informationen, die ihr zugrunde liegen.

Yohan Lobo, Industry Solution Manager für Finanzdienstleistungen bei M-Files, sagte, dass viele Versicherer der KI-Implementierung Priorität einräumen, bevor sie die notwendigen Informationsgrundlagen für eine vertrauenswürdige und konforme KI schaffen.

Künstliche Intelligenz verspricht zwar höhere Effizienz und schnellere Entscheidungsfindung, doch mangelhafte Governance kann Versicherer Compliance-Risiken, inkonsistenten Ergebnissen und behördlicher Überprüfung aussetzen. Ohne vernetzte und nachvollziehbare Informationen besteht die Gefahr, dass KI-Systeme bestehende Probleme mit der Datenqualität verschärfen, anstatt sie zu lösen.

„KI hat ein enormes Potenzial, die Versicherungsbranche zu verändern, aber man darf nicht vergessen, dass KI nicht von allein Vertrauen schafft“, erklärte er. „Wenn die Informationen, die KI-Systeme speisen, fehlerhaft, doppelt vorhanden oder kontextlos sind, riskieren Versicherer Entscheidungen, die schwer zu erklären, zu überprüfen oder zu verteidigen sind.“

Da die Regulierungsbehörden die Erwartungen an Transparenz, Rechenschaftspflicht und Erklärbarkeit bei KI-gestützten Entscheidungen kontinuierlich erhöhen, stehen die Versicherer zunehmend unter Druck, darzulegen, wie automatisierte Entscheidungen zustande kommen.

„Compliance bedeutet heute nicht mehr nur die Aufbewahrung von Dokumenten oder die Erfüllung von Berichtspflichten“, fuhr Lobo fort. „Es geht darum, sicherzustellen, dass Informationen vernetzt, kontrolliert und zugänglich sind, damit jede Entscheidung nachvollziehbar ist. Ohne diese Grundlage werden Versicherer Schwierigkeiten haben, das volle Potenzial von KI auszuschöpfen und gleichzeitig die steigenden regulatorischen Anforderungen zu erfüllen.“

Viele Versicherer arbeiten weiterhin mit Informationen, die über verschiedene Systeme und Abteilungen verteilt sind. Dies erschwert es sowohl Mitarbeitern als auch KI-Anwendungen, auf verlässliche und kontextbezogene Informationen zuzugreifen. Mit zunehmender Verbreitung von KI besteht die Gefahr, dass diese unzusammenhängenden Informationsumgebungen zu einer erheblichen operativen und Compliance-Herausforderung werden.

„Es liegt nicht daran, dass Versicherer nicht über genügend Informationen verfügen, sondern daran, dass diese Informationen schwer zu finden, abzurufen, zu nutzen oder zu pflegen sind“, fügte er hinzu. „Der Erfolg von KI hängt davon ab, sowohl Menschen als auch KI Zugang zu den richtigen Informationen im richtigen Kontext und zum richtigen Zeitpunkt zu ermöglichen. Dadurch können Unternehmen schnellere, bessere und fundiertere Entscheidungen treffen.“

Lobo sagte, Versicherer sollten Information Governance nicht nur als eine Pflichterfüllung betrachten, sondern als Grundlage für vertrauenswürdige KI.

„Durch die Vernetzung von Informationen im gesamten Unternehmen, die Einhaltung klarer Governance-Richtlinien und die Gewährleistung, dass jede Entscheidung auf präzisen, nachvollziehbaren und kontextbezogenen Informationen basiert, können Unternehmen KI mit größerem Vertrauen einsetzen und gleichzeitig operative und regulatorische Risiken reduzieren“, schloss er. „Die Unternehmen, die Erfolg haben werden, sind nicht einfach diejenigen, die KI als Erste implementieren, sondern diejenigen, die sie auf einem Fundament aus vertrauenswürdigen Informationen, starker Governance und kontextbezogener Intelligenz aufbauen.“