Tekoälyn hallinnointi vakuutusalalla: riskit brittiläisille vakuutusyhtiöille

Kun Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitusvalvontaviranomainen (FCA) varoitti tällä viikolla, että tekoälystä tulee ratkaiseva tekijä rahoituspalvelualalla vuoteen 2030 mennessä, vakuutusyhtiöitä kehotetaan yhä voimakkaammin ryhtymään toimiin.

Sääntelyviranomaisen lausunnossa korostettiin, että yritysten ja sääntelyviranomaisten on pysyttävä teknologian kehityksen vauhdissa, kun sen käyttöönotto kiihtyy koko alalla. Kun vakuutusyhtiöt jatkavat investointejaan tekoälypohjaiseen vakuutusten myöntämiseen, korvaushakemusten käsittelyyn ja asiakaspalveluun, on nyt selvempää kuin koskaan, että monet organisaatiot jättävät huomiotta yhden ratkaisevan haasteen: tekoäly on vain niin luotettava kuin sen perustana olevat tiedot.

Yohan Lobo, finanssipalvelujen toimialaratkaisupäällikkö osoitteessaM-Files, totesi, että monet vakuutusyhtiöt asettavat tekoälyn käyttöönoton etusijalle ennen kuin ne ovat luoneet luotettavaan ja säännösten mukaiseen tekoälyyn tarvittavan tietoperustan.

Vaikka tekoäly lupaa parempaa tehokkuutta ja nopeampaa päätöksentekoa, puutteellinen hallinto voi altistaa vakuutusyhtiöt sääntöjen noudattamiseen liittyville riskeille, epäjohdonmukaisille tuloksille ja viranomaisten valvonnalle. Ilman toisiinsa linkitettyä ja tarkastettavissa olevaa tietoa tekoälyjärjestelmät saattavat pahentaa olemassa olevia tietojen laatuun liittyviä ongelmia sen sijaan, että ne ratkaisisivat niitä.

"Tekoälyllä on valtava potentiaali muuttaa vakuutusalaa, mutta on muistettava, että tekoäly ei sinänsä luo luottamusta", hän selitti. "Jos tekoälyjärjestelmiin syötettävät tiedot ovat virheellisiä, päällekkäisiä tai niiltä puuttuu asiayhteys, vakuutusyhtiöt riskivät tehdä päätöksiä, joita on vaikea selittää, tarkastaa tai perustella."

Kun sääntelyviranomaiset asettavat yhä tiukempia vaatimuksia tekoälypohjaisen päätöksenteon läpinäkyvyydelle, vastuullisuudelle ja selitettävyydelle, vakuutusyhtiöt joutuvat yhä suurempaan paineeseen osoittaa, miten automatisoidut päätökset syntyvät.

"Säännösten noudattaminen ei enää tarkoita pelkästään asiakirjojen säilyttämistä tai raportointivelvoitteiden täyttämistä", Lobo jatkoi. "Kyse on siitä, että tiedot ovat yhteydessä toisiinsa, hallinnoituja ja saatavilla, jotta jokainen päätös on perusteltavissa. Ilman tätä perustaa vakuutusyhtiöillä on vaikeuksia hyödyntää tekoälyn koko arvoa ja samalla täyttää kasvavia sääntelyvaatimuksia."

Monet vakuutusyhtiöt toimivat edelleen tilanteessa, jossa tiedot ovat hajallaan useissa järjestelmissä ja osastoissa, minkä vuoksi sekä työntekijöiden että tekoälysovellusten on vaikea saada luotettavaa ja asiayhteyteen sopivaa tietoa. Tekoälyn yleistyessä näistä hajanaisista tietoympäristöistä voi tulla merkittävä operatiivinen ja sääntelyyn liittyvä haaste.

"Kyse ei ole siitä, että vakuutusyhtiöillä ei olisi tarpeeksi tietoa, vaan siitä, että tietoa ei ole helppo löytää, käyttää tai ylläpitää", hän lisäsi. "Tekoälyn menestys riippuu siitä, että sekä ihmisille että tekoälylle annetaan pääsy oikeaan tietoon, oikeassa yhteydessä ja oikeaan aikaan. Juuri se mahdollistaa organisaatioille nopeampien, parempien ja perustellumpien päätösten tekemisen."

Lobo totesi, että vakuutusyhtiöiden ei pitäisi pitää tietohallintoa pelkästään sääntelyvaatimuksena, vaan luotettavan tekoälyn perustana.

"Yhdistämällä organisaation sisäistä tietoa, noudattamalla selkeitä hallintokäytäntöjä ja varmistamalla, että jokainen päätös perustuu tarkkoihin, tarkastettaviin ja asiayhteyteen sovitettuihin tietoihin, organisaatiot voivat ottaa tekoälyn käyttöön luottavaisemmin ja samalla vähentää toiminnallisia ja sääntelyyn liittyviä riskejä", hän totesi lopuksi. "Menestyviä organisaatioita eivät ole pelkästään ne, jotka ottavat tekoälyn käyttöön ensimmäisinä, vaan ne, jotka rakentavat sen luotettavan tiedon, vahvan hallinnon ja asiayhteyteen sovitetun älykkyyden perustalle."