Tekoälyn sääntöjenmukaisuus vakuutusalalla: riskit brittiläisille vakuutusyhtiöille

FCA varoittaa, että tekoäly tulee muuttamaan rahoituspalvelualaa, ja asiantuntijoiden mukaan vakuutusyhtiöiden on tehostettava tiedonhallintaa ennen kuin sääntelyyn liittyvät riskit kärjistyvät.

Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitusvalvontaviranomainen (FCA) varoitti tällä viikolla, että tekoälystä tulee rahoituspalvelualalla ratkaiseva tekijä vuoteen 2030 mennessäja korosti samalla, että yritysten ja sääntelyviranomaisten on pysyttävä teknologian kehityksen vauhdissa, kun tekoälyn käyttöönotto kiihtyy koko alalla. Vakuutusyhtiöt jatkavat investointejaan tekoälypohjaiseen vakuutusten myöntämiseen, korvaushakemusten käsittelyyn ja asiakaspalveluun, ja nyt on selvempää kuin koskaan, että monet organisaatiot jättävät huomiotta kriittisen haasteen: tekoäly on vain niin luotettava kuin tiedot, joihin se perustuu.

Vaikka tekoäly lupaa parempaa tehokkuutta ja nopeampaa päätöksentekoa, puutteellinen hallinto voi altistaa vakuutusyhtiöt sääntöjen noudattamiseen liittyville riskeille, epäjohdonmukaisille tuloksille ja viranomaisten valvonnalle. Ilman toisiinsa linkitettyä ja tarkastettavissa olevaa tietoa tekoälyjärjestelmät saattavat pahentaa olemassa olevia tietojen laatuun liittyviä ongelmia sen sijaan, että ne ratkaisisivat niitä.

Yohan Lobon mukaan, rahoituspalvelujen toimialaratkaisupäällikkö M-Filesmukaan monet vakuutusyhtiöt asettavat tekoälyn käyttöönoton etusijalle ennen luotettavaan ja säännösten mukaiseen tekoälyyn tarvittavan tietopohjan luomista.

"Tekoälyllä on valtava potentiaali muuttaa vakuutusalaa, mutta on muistettava, että tekoäly ei itsessään luo luottamusta", sanoi Lobo. "Jos tekoälyjärjestelmiin syötettävä tieto on virheellistä, päällekkäistä tai puutteellista, vakuutusyhtiöt ovat vaarassa tehdä päätöksiä, joita on vaikea selittää, tarkastaa tai perustella."

Kun sääntelyviranomaiset asettavat yhä tiukempia vaatimuksia tekoälypohjaisen päätöksenteon läpinäkyvyydelle, vastuullisuudelle ja selitettävyydelle, vakuutusyhtiöt joutuvat yhä suurempaan paineeseen osoittaa, miten automatisoidut päätökset syntyvät.

"Säännösten noudattaminen ei enää tarkoita pelkästään asiakirjojen säilyttämistä tai raportointivelvoitteiden täyttämistä", Lobo jatkoi. "Kyse on siitä, että tiedot ovat yhteydessä toisiinsa, hallinnoituja ja saatavilla, jotta jokainen päätös on perusteltavissa. Ilman tätä perustaa vakuutusyhtiöillä on vaikeuksia hyödyntää tekoälyn koko arvoa ja samalla täyttää kasvavia sääntelyvaatimuksia."

Monet vakuutusyhtiöt toimivat edelleen tilanteessa, jossa tiedot ovat hajallaan useissa järjestelmissä ja osastoissa, minkä vuoksi sekä työntekijöiden että tekoälysovellusten on vaikea saada luotettavaa ja asiayhteyteen sopivaa tietoa. Tekoälyn yleistyessä näistä hajanaisista tietoympäristöistä voi tulla merkittävä operatiivinen ja sääntelyyn liittyvä haaste.

"Kyse ei ole siitä, että vakuutusyhtiöillä ei olisi tarpeeksi tietoa, vaan siitä, että tietoa ei ole helppo löytää, käyttää tai ylläpitää", Lobo lisäsi. "Tekoälyn menestys riippuu siitä, että sekä ihmisille että tekoälylle annetaan pääsy oikeaan tietoon, oikeassa yhteydessä ja oikeaan aikaan. Juuri se mahdollistaa organisaatioille nopeammat, paremmat ja perustellummat päätökset."

Vakuutusyhtiöiden ei tulisi pitää tietohallintoa pelkästään sääntelyvaatimuksena, vaan luotettavan tekoälyn perustana.

Lobo totesi lopuksi: ”Yhdistämällä organisaation sisäistä tietoa, noudattamalla selkeitä hallintokäytäntöjä ja varmistamalla, että jokainen päätös perustuu tarkkoihin, tarkastettaviin ja asiayhteyteen sopiviin tietoihin, organisaatiot voivat ottaa tekoälyn käyttöön luottavaisemmin ja samalla vähentää toiminnallisia ja sääntelyyn liittyviä riskejä.”

"Menestyviä organisaatioita eivät ole pelkästään ne, jotka ottavat tekoälyn käyttöön ensimmäisinä, vaan ne, jotka rakentavat sen luotettavan tiedon, vahvan hallinnon ja kontekstuaalisen älykkyyden perustalle."