Conformité en matière d'IA dans le secteur de l'assurance : les risques pour les assureurs britanniques

Alors que la FCA met en garde contre le fait que l'IA va transformer le secteur des services financiers, les experts estiment que les assureurs doivent renforcer la gouvernance de l'information avant que les risques liés à la conformité ne s'aggravent.

L'Autorité de conduite financière (FCA) du Royaume-Uni a averti cette semaine que l'intelligence artificielle deviendrait un facteur déterminant dans le secteur des services financiers d'ici 2030, tout en soulignant la nécessité pour les entreprises et les régulateurs de suivre le rythme de cette technologie, dont l'adoption s'accélère dans l'ensemble du secteur. Alors que les assureurs continuent d'investir dans la souscription, le traitement des sinistres et le service client basés sur l'IA, il apparaît aujourd'hui plus clairement que jamais que de nombreuses organisations négligent un enjeu crucial : la fiabilité de l'IA dépend entièrement de la qualité des informations sur lesquelles elle s'appuie.

Si l'IA promet une plus grande efficacité et une prise de décision plus rapide, une mauvaise gouvernance peut exposer les assureurs à des risques de non-conformité, à des résultats incohérents et à une surveillance réglementaire accrue. Sans informations interconnectées et vérifiables, les systèmes d'IA risquent d'aggraver les problèmes existants liés à la qualité des données plutôt que de les résoudre.

Selon Yohan Lobo, responsable des solutions sectorielles pour les services financiers chez M-Files, de nombreux assureurs donnent la priorité au déploiement de l’IA avant même d’avoir mis en place les bases informationnelles nécessaires à une IA fiable et conforme.

« L’IA recèle un immense potentiel de transformation du secteur de l’assurance, mais il ne faut pas oublier qu’elle ne suffit pas à elle seule à instaurer la confiance », a déclaré M. Lobo. « Si les informations fournies aux systèmes d’IA sont erronées, redondantes ou dépourvues de contexte, les assureurs risquent de prendre des décisions difficiles à expliquer, à contrôler ou à justifier. »

Alors que les autorités de régulation continuent de renforcer leurs exigences en matière de transparence, de responsabilité et d'explicabilité dans les processus décisionnels fondés sur l'IA, les assureurs subissent une pression croissante pour démontrer comment les décisions automatisées sont prises.

« La conformité ne se résume plus à la simple conservation des documents ou au respect des obligations de déclaration », a poursuivi M. Lobo. « Il s’agit de veiller à ce que les informations soient interconnectées, gérées et accessibles, afin que chaque décision puisse être justifiée. Sans cette base, les assureurs auront du mal à tirer pleinement parti de l’IA tout en répondant aux attentes réglementaires de plus en plus strictes. »

De nombreux assureurs continuent de fonctionner avec des informations dispersées entre plusieurs systèmes et services, ce qui complique l'accès à des informations fiables et contextualisées tant pour les collaborateurs que pour les applications d'IA. À mesure que l'adoption de l'IA se généralise, ces environnements d'information cloisonnés risquent de devenir un défi majeur en matière d'exploitation et de conformité.

« Ce n’est pas que les assureurs ne disposent pas d’informations suffisantes, mais que ces informations ne sont pas faciles à trouver, à consulter, à utiliser ou à mettre à jour », a ajouté M. Lobo. « Pour que l’IA soit un succès, il faut permettre tant aux personnes qu’à l’IA d’accéder aux bonnes informations, dans le bon contexte et au bon moment. C’est ce qui permet aux organisations de prendre des décisions plus rapides, plus judicieuses et mieux fondées. »

Plutôt que de considérer la gouvernance de l'information comme une simple exigence de conformité, les assureurs devraient la voir comme le fondement d'une IA digne de confiance.

Lobo a conclu : « En reliant les informations au sein de l’organisation, en mettant en place des politiques de gouvernance claires et en veillant à ce que chaque décision s’appuie sur des informations précises, vérifiables et contextualisées, les organisations peuvent adopter l’IA avec davantage d’assurance tout en réduisant les risques opérationnels et réglementaires. »

« Les organisations qui réussiront ne seront pas simplement celles qui déploieront l'IA en premier, mais celles qui la développeront en s'appuyant sur des informations fiables, une gouvernance solide et une intelligence contextuelle. »