AI-styring i forsikring: Risikoer for britiske forsikringsselskaper

Ettersom Storbritannias finanstilsyn (FCA) denne uken advarte om at kunstig intelligens vil bli en avgjørende kraft innen finansielle tjenester innen 2030, er det økende krav om at forsikringsselskaper må handle.

Regulatorens uttalelse fremhevet behovet for at firmaer og regulatorer holder tritt med teknologien etter hvert som adopsjonen akselererer i hele bransjen. Etter hvert som forsikringsselskaper fortsetter å investere i AI-drevet forsikring, skadebehandling og kundeservice, er det nå tydeligere enn noen gang at mange organisasjoner overser en kritisk utfordring; AI er bare så pålitelig som informasjonen som driver den.

Yohan Lobo, bransjeløsningssjef, finansielle tjenester hos M-Files , sa at mange forsikringsselskaper prioriterer utrulling av kunstig intelligens før de etablerer informasjonsgrunnlaget som trengs for pålitelig og kompatibel kunstig intelligens.

Selv om AI lover større effektivitet og raskere beslutningstaking, kan dårlig styring gjøre forsikringsselskaper utsatt for compliance-risikoer, inkonsekvente resultater og regulatorisk gransking. Uten tilkoblet og reviderbar informasjon risikerer AI-systemer å forsterke eksisterende datakvalitetsproblemer i stedet for å løse dem.

«KI har et enormt potensial til å forvandle forsikringsbransjen , men folk må huske at KI ikke skaper tillit i seg selv», forklarte han. «Hvis informasjonssystemet som forsyner KI er mangelfullt, duplisert eller mangler kontekst, risikerer forsikringsselskaper å ta avgjørelser som er vanskelige å forklare, revidere eller forsvare.»

Etter hvert som regulatorer fortsetter å øke forventningene rundt åpenhet, ansvarlighet og forklarbarhet i AI-drevet beslutningstaking, er forsikringsselskaper under økende press for å demonstrere hvordan automatiserte beslutninger tas.

«Etterlevelse handler ikke lenger bare om å oppbevare dokumenter eller oppfylle rapporteringsforpliktelser», fortsatte Lobo. «Det handler om å sørge for at informasjonen er koblet sammen, styrt og tilgjengelig for å sikre at alle beslutninger er forklarlige. Uten dette grunnlaget vil forsikringsselskaper slite med å realisere AIs fulle verdi samtidig som de oppfyller økende regulatoriske forventninger.»

Mange forsikringsselskaper fortsetter å operere med informasjon spredt på tvers av flere systemer og avdelinger, noe som gjør det vanskelig for både ansatte og AI-applikasjoner å få tilgang til pålitelig og kontekstuell informasjon. Etter hvert som bruken av AI øker, risikerer disse frakoblede informasjonsmiljøene å bli en betydelig driftsmessig og samsvarsutfordring.

«Det er ikke at forsikringsselskaper ikke har nok informasjon, det er at informasjonen ikke er lett å finne, få tilgang til, bruke eller vedlikeholde», la han til. «Suksess med AI avhenger av å gi både mennesker og AI tilgang til riktig informasjon, i riktig kontekst, til riktig tid. Det er det som gjør det mulig for organisasjoner å ta raskere, bedre og mer forsvarlige beslutninger.»

Lobo sa at forsikringsselskaper heller enn å se på informasjonsstyring som bare et samsvarskrav, bør se det som grunnlaget for pålitelig AI.

«Ved å koble sammen informasjon på tvers av organisasjonen, opprettholde tydelige styringspolicyer og sikre at alle beslutninger støttes av nøyaktig, reviderbar og kontekstuell informasjon, kan organisasjoner omfavne AI med større trygghet samtidig som de reduserer operasjonell og regulatorisk risiko», konkluderte han. «Organisasjonene som lykkes vil ikke bare være de som tar i bruk AI først , men de som bygger den på et fundament av pålitelig informasjon, sterk styring og kontekstuell intelligens.»