AI-samsvar i forsikring: Risikoer for britiske forsikringsselskaper

FCA advarer om at kunstig intelligens vil omforme finansielle tjenester, og eksperter sier at forsikringsselskaper må styrke informasjonsstyringen før compliance-risikoene eskalerer.

Storbritannias finanstilsyn (FCA) advarte denne uken om at kunstig intelligens vil bli en avgjørende kraft innen finansielle tjenester innen 2030 , samtidig som de fremhevet behovet for at firmaer og regulatorer holder tritt med teknologien etter hvert som adopsjonen akselererer i hele bransjen. Etter hvert som forsikringsselskaper fortsetter å investere i AI-drevet forsikring, skadebehandling og kundeservice, er det nå tydeligere enn noen gang at mange organisasjoner overser en kritisk utfordring; AI er bare så pålitelig som informasjonen som driver den.

Selv om AI lover større effektivitet og raskere beslutningstaking, kan dårlig styring gjøre forsikringsselskaper utsatt for compliance-risikoer, inkonsekvente resultater og regulatorisk gransking. Uten tilkoblet og reviderbar informasjon risikerer AI-systemer å forsterke eksisterende datakvalitetsproblemer i stedet for å løse dem.

Ifølge Yohan Lobo , Industry Solution Manager for Financial Services hos M-Files , prioriterer mange forsikringsselskaper utrulling av kunstig intelligens før de etablerer informasjonsgrunnlaget som trengs for pålitelig og kompatibel kunstig intelligens.

«KI har et enormt potensial til å forvandle forsikringsbransjen , men folk må huske at KI ikke skaper tillit i seg selv», sa Lobo. «Hvis informasjonssystemet som forsyner KI er mangelfullt, duplisert eller mangler kontekst, risikerer forsikringsselskaper å ta avgjørelser som er vanskelige å forklare, revidere eller forsvare.»

Etter hvert som regulatorer fortsetter å øke forventningene rundt åpenhet, ansvarlighet og forklarbarhet i AI-drevet beslutningstaking, er forsikringsselskaper under økende press for å demonstrere hvordan automatiserte beslutninger tas.

«Etterlevelse handler ikke lenger bare om å oppbevare dokumenter eller oppfylle rapporteringsforpliktelser», fortsatte Lobo. «Det handler om å sørge for at informasjonen er koblet sammen, styrt og tilgjengelig for å sikre at alle beslutninger er forklarlige. Uten dette grunnlaget vil forsikringsselskaper slite med å realisere AIs fulle verdi samtidig som de oppfyller økende regulatoriske forventninger.»

Mange forsikringsselskaper fortsetter å operere med informasjon spredt på tvers av flere systemer og avdelinger, noe som gjør det vanskelig for både ansatte og AI-applikasjoner å få tilgang til pålitelig og kontekstuell informasjon. Etter hvert som bruken av AI øker, risikerer disse frakoblede informasjonsmiljøene å bli en betydelig driftsmessig og samsvarsutfordring.

«Det er ikke det at forsikringsselskaper ikke har nok informasjon, det er at informasjonen ikke er lett å finne, få tilgang til, bruke eller vedlikeholde», la Lobo til. «Suksess med AI avhenger av å gi både mennesker og AI tilgang til riktig informasjon, i riktig kontekst, til riktig tid. Det er det som gjør at organisasjoner kan ta raskere, bedre og mer forsvarlige beslutninger.»

I stedet for å se på informasjonsstyring som kun et samsvarskrav, bør forsikringsselskaper se det som grunnlaget for pålitelig AI.

Lobo konkluderte: «Ved å koble sammen informasjon på tvers av organisasjonen, opprettholde tydelige styringspolicyer og sikre at alle beslutninger støttes av nøyaktig, reviderbar og kontekstuell informasjon, kan organisasjoner ta i bruk AI med større trygghet samtidig som de reduserer driftsmessig og regulatorisk risiko.»

«Organisasjonene som lykkes vil ikke bare være de som først tar i bruk AI , men også de som bygger den på et fundament av pålitelig informasjon, sterk styring og kontekstuell intelligens.»